Comment obtenir un credit immobilier facilement ?

Vous êtes actuellement locataire et vous envisagez de devenir propriétaire ? Vous vous demandez sur quels critères se basent les banques pour valider les demandes de crédit ? Vous voulez mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir votre crédit immobilier ?

Cet article est assurément fait pour vous !

Après vous avoir détaillé les critères de sélection des banques et nos astuces pour obtenir un accord de financement, nous vous expliquons les étapes essentielles pour préparer votre dossier de demande de crédit immobilier.

Enfin, nous vous apportons nos conseils de courtier pour vous permettre de présenter au mieux votre demande auprès de votre conseiller bancaire, afin d’obtenir rapidement et facilement votre crédit immobilier.

Bonne lecture !

Les critères de sélection des banques pour octroyer un crédit immobilier

1. Votre situation professionnelle vous permet-elle d’avoir accès au crédit immobilier ?

Le précieux CDI reste un sésame pour obtenir un crédit, face à des banques qui cherchent à limiter le risque d’impayé et donc qui privilégient des revenus stables dans la durée.

En parallèle, le marché de l’emploi a évolué depuis le début des années 2000 et aujourd’hui près de 43% des jeunes accèdent à un premier emploi par le biais d’un CDD.

L’essor de l’intérim a également modifiés considérablement le marché de l’emploi.

Vous vous retrouvez dans cette description ?

Sachez que face à cette évolution du marché du travail et conscientes que les jeunes employés et les intérimaires représentent une source réelle de nouveaux clients, les banques analysent de plus en plus des demandes de crédit immobilier émanant de profils en CDD ou en intérim.

Ainsi, que vous soyez en CDI, en CDD ou en intérim, ce qui compte pour obtenir un crédit immobilier c’est de rassurer votre partenaire bancaire quant à votre stabilité professionnelle et vos évolutions possibles en matière d’emploi.

En ce sens, pour pouvoir décrocher un crédit immobilier, nous vous préconisons :

• Soit d’être en CDI hors période d’essai ou de préavis ;
• Soit d’être en CDD ou en intérim, avec des contrats qui s’enchainent sur au moins les deux dernières années dans un même domaine de compétence, afin de démontrer votre stabilité professionnelle et votre potentiel accru d’employabilité.

NB : Saviez-vous que de plus en plus d’agence d’intérim proposent des CDI. Au-delà de la diversité des missions qui vous seront confiées, vous aurez accès plus facilement au crédit immobilier.

2. Votre situation financière vous permet-elle de pouvoir emprunter ?

Pour éviter tout incident de paiement durant le remboursement de votre prêt, les organismes bancaires s’attachent à vérifier que vous gérez convenablement votre budget.

Pour cela, les banques s’appuient sur trois critères :

• Absence de découvert depuis plus de trois mois, attestant que vous êtes capable de gérer votre budget ;
• Présence d’une épargne, correspondant idéalement à 10% de la valeur de votre projet immobilier, indiquant que vous pouvez faire face à tout accident de la vie ;
• Absence d’impayé de loyer, confirmant votre aptitude à pouvoir rembourser une mensualité de crédit équivalente à votre loyer actuel.

Ainsi, au-delà de rassurer votre conseiller bancaire, faire preuve d’une bonne gestion de votre budget vous permettra de pouvoir obtenir votre crédit immobilier.

3. Quelle durée de crédit immobilier choisir ?

Depuis le début de l’année 2020, sous la demande des organismes de réglementation, les banques font preuve d’une vigilance accrue quant au montant des mensualités de l’ensemble des crédits de l’emprunteur, qui ne doivent pas dépasser 33% des revenus du demandeur.

Par ailleurs, afin de limiter le risque de surendettement dans le temps, la durée maximum d’un crédit immobilier est désormais de 25 ans maximum, hors cas spécifique.

Si vous avez moins de 35 ans, que vous êtes en bonne santé et non-fumeur, nous vous conseillons de négocier une durée la plus longue possible, soit 25 ans.

Pourquoi ?

Premièrement, en tenant compte du taux d’endettement maximum, en souscrivant un crédit sur 25 ans, vous bénéficierez d’une capacité d’emprunt plus conséquente.

Deuxièmement, en lissant votre crédit dans le temps, vos mensualités de crédit immobilier seront moins élevées.

Enfin, bien qu’un crédit sur 25 ans coûte plus cher qu’un crédit sur une durée plus courte,  votre situation professionnelle et vos revenus vont évoluer dans le temps.

Il sera toujours temps, lorsque votre salaire aura augmenté, de renégocier le montant de votre mensualité pour la faire correspondre à votre nouveau revenu, pour diminuer à la fois la durée de votre crédit immobilier et son coût.

NB : Vous venez de vous mettre en couple et le logement, pour lequel vous avez souscrit un crédit il y a quelques années, ne vous convient plus ? Vous envisagez de le vendre pour pouvoir acheter un logement plus grand ? Avez-vous pensé à le conserver dans votre patrimoine pour le louer ?

En effet, le montant de vos futurs loyers peut vous permettre de rembourser votre crédit immobilier sans effort.

Vous pouvez également renégocier votre crédit immobilier, pour faire correspondre mensualité de remboursement et revenus locatifs.

Ainsi, votre capacité d’emprunt reste identique tout en développant votre patrimoine immobilier.

Votre partenaire bancaire sera rassuré quant à votre capacité d’investissement et pourra donc accompagner votre foyer dans le financement de votre future résidence principale.

Si vous souhaitez bénéficier de conseils sur ce sujet, nous vous offrons un entretien découverte avec nos spécialistes de l’investissement immobilier. Prenez rendez-vous et indiquez le code ARTICLE 2020.

4. Connaissez-vous votre capacité d’emprunt ?

Au préalable, il convient de déterminer le montant de l’apport que vous souhaitez lettre dans votre projet immobilier.

Actuellement, les banques recommandent un apport équivalent aux frais de notaire, soit 10% de la valeur du bien que vous envisagez d’acquérir.

Ensuite, pour déterminer votre capacité d’emprunt, nous vous proposons d’effectuer les calculs suivants :

• Calculez le montant de vos revenus annuels hors primes, avant prélèvement à la source, en y ajoutant vos éventuelles pensions alimentaires perçues ;
• Additionnez l’ensemble des mensualités de vos crédits en cours, en y ajoutant le coput des assurances de crédit ainsi que vos éventuelles pensions alimentaires versées ; vous obtenez ainsi le montant mensuel de vos charges ;
• Effectuez l’opération suivante : [(revenu annuel moyen / 12) x 33%] – montant de vos charges mensuelles ;

Le résultat correspond à votre mensualité maximum pour votre futur crédit immobilier.

NB : Pour augmenter votre mensualité maximum, vous pouvez préalablement solder vos prêts en cours, soit en piochant dans votre épargne, soit en négociant avec vos parents ou grands-parents une avance sur donation.

Pour bénéficier d’informations au sujet des possibilités de donation, contactez nos spécialistes et bénéficiez d’un entretien découverte offert en mentionnant le code ARTICLE 2020.

Enfin, en ajoutant à votre capacité d’emprunt le montant de l’apport que vous souhaitez effectuer vous obtiendrez le montant de votre enveloppe budgétaire afin d’acquérir un logement qui correspond à vos attentes … et à votre situation financière.

Préparer et présenter son dossier de demande de crédit immobilier

Vous venez de trouver le logement qui vous plaît et vous avez signé un compromis de vente. Vous avez désormais 45 jours pour obtenir une offre de crédit immobilier.

Pour être assuré d’obtenir votre crédit en respectant ce délai, nous vous préconisons de préparer votre dossier puis de présenter votre demande de crédit immobilier lors d’un rendez-vous avec votre conseiller bancaire.

 

1. Comment réaliser votre dossier de demande de crédit immobilier ?

Pour mettre toutes les chances de votre côté, votre dossier de demande de crédit immobilier doit répondre parfaitement aux attentes de votre conseiller bancaire.

Pour vous faciliter la tâche, nous vous avons créé une liste complète des documents et informations nécessaires devant être présents dans votre dossier de demande de crédit immobilier.

Pour découvrir cette liste, cliquez ici.

2. Comment réussir la présentation de votre demande de crédit immobilier ?

Il s’agit de l’étape cruciale qui vous permettra d’obtenir votre crédit.

Le rendez-vous physique est indispensable pour prendre le temps de présenter les atouts de votre dossier et défendre votre demande de crédit immobilier.

Pour mettre votre conseiller bancaire dans de bonnes conditions nous préconisons :

• De prévoir un rendez-vous de 30 minutes en semaine, période durant laquelle votre conseiller est davantage disponible et donc plus attentif à votre présentation ;
• De préparer vos arguments en amont, afin de répondre à toutes ses questions, pour le rassurer ;
• De porter attention à votre présentation lors du rendez-vous afin de démontrer le sérieux de votre demande.

Pour vous permettre de préparer et réussir votre demande de crédit immobilier, nous vous indiquons ci-après les éléments essentiels à présenter à votre conseiller bancaire :

• Expliquez votre situation immobilière actuelle.

Exemple : Je suis locataire d’un studio de 27 m2 situé au cœur de Troyes, depuis deux ans et je paie un loyer charges comprises de 455 € par mois.

• Faites découvrir votre métier et votre projet professionnel

Exemple : Je suis en intérim, de manière continue depuis 2018, dans le domaine de la manutention et je touche un salaire de 1 950 €. J’ai choisi l’intérim car je peux gagner un revenu plus important qu’en CDI et grâce à l’intérim je peux obtenir plusieurs compétences afin de réaliser mon projet professionnel : Devenir responsable manutention en CDI dans une société internationale.

• Détaillez votre situation financière : Le montant de vos éventuels crédits en cours et le calcul de votre capacité d’emprunt.

Exemple : Ayant un peu d’épargne et souhaitant pouvoir réaliser mon projet immobilier, j’ai soldé mon crédit consommation le mois dernier. Je n’ai donc plus de prêt en cours et ainsi ma capacité d’emprunt est de 150 000 € sans compter mon éventuel apport.

• Votre conseiller ne voit pas le bien immobilier que vous envisagez d’acheter. Pour lui donner envie de vous financer, présentez-lui votre futur logement avec un maximum de précision.

Exemple : Je veux devenir propriétaire pour ne plus payer de loyer et pour obtenir un logement plus grand. J’ai trouvé un appartement deux pièces de 35 m2 dans le secteur du vieux Troyes, dans une copropriété sans travaux et à 5 minutes à pieds de la gare SNCF. L’appartement est en très bon état et bénéficie d’une cuisine aménagée, d’un balcon de 2 m2 et d’une cave avec un local vélo, pour 80 000 € incluant les frais de notaire, d’agent immobilier, ainsi qu’un budget de 1 500 € pour régler vos frais bancaires et les frais de garantie hypothécaire.

– Exemple : Pour un achat de 80 000 €, si j’apporte les frais de notaire estimez à 10% du prix d’achat, j’ai calculé une mensualité assurance incluse, pour un crédit sur 25 ans, de 300,10 €/mois. Ce montant est en-deçà de mon loyer actuel, que j’ai toujours honoré.

NB : Vous souhaitez obtenir une capacité d’emprunt plus importante sans pour autant mettre un apport supplémentaire ou allonger la durée de votre crédit ? Demandez à votre conseiller bancaire si vous êtes éligible aux prêts aidés, tel que le prêt à taux zéro.

Les avantages de passer par Vidya Immobilier pour obtenir votre crédit immobilier.

Vous hésitez à vous lancer dans l’inconnu tout seul ? Vous êtes inquiet quant à la réceptivité de votre conseiller bancaire concernant votre projet immobilier ? Vous êtes peu à l’aise avec le fait de négocier et pourtant vous voulez obtenir un crédit immobilier et ce aux meilleures conditions ?

Notre équipe de courtage en crédit immobilier vous conseille et s’occupe de préparer votre dossier de demande de crédit immobilier. Nous présentons et défendons votre projet immobilier auprès de nos partenaires bancaires afin de vous permettre d’obtenir un crédit immobilier facilement et aux meilleures conditions.

Nous sommes à vos côtés et nous vous guidons pas à pas dans toutes les étapes de l’obtention de votre crédit immobilier et ce jusqu’au déblocage des fonds, pour vous permettre de vous concentrer sur l’essentiel : Dénicher le bien immobilier qui vous correspond.